البنوك الكبرى ومجموعات الأعمال ترفع دعوى قضائية ضد بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بسبب اختبارات التحمل السنوية
ورفعت البنوك الكبرى ومجموعات الأعمال، بما في ذلك جمعية البنوك الأمريكية، دعوى قضائية الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (Fed) يوم الثلاثاء، زاعمين أن “اختبارات التحمل” السنوية التي يجريها البنك المركزي الأمريكي لشركات وول ستريت تنتهك القانون.
وتزعم الدعوى المرفوعة في المحكمة الجزئية الأمريكية في كولومبوس بولاية أوهايو أن ممارسات بنك الاحتياطي الفيدرالي في تحديد كيفية أداء البنوك الكبرى في مواجهة الاضطرابات الاقتصادية الافتراضية، وتحديد متطلبات رأس المال وفقا لذلك، لا تتبع الإجراءات الإدارية السليمة. وكان من بين المدعين معهد سياسات البنوك، وغرفة التجارة الأمريكية، وجمعية البنوك الأمريكية.
تمثل هذه الدعوى أحدث مثال على تزايد جرأة الصناعة المصرفية وتحديها لسلطات الجهات التنظيمية في المحكمة، خاصة بعد أحكام المحكمة العليا الأخيرة التي فرضت قيودًا جديدة على السلطة الإدارية.
وفي يونيو/حزيران، وجهت المحكمة العليا ضربة قوية لهذه السلطة عندما ألغت سابقة عام 1984 التي منحت الوكالات الحكومية الاحترام في تفسير القوانين التي تطبقها. وكان ما يسمى “مبدأ شيفرون” قد دعا القضاة إلى الإذعان للتفسيرات المعقولة للوكالات الفيدرالية للقوانين الأمريكية التي تعتبر غامضة.
في حين أن قانون دود-فرانك لعام 2010 الذي تم إقراره في أعقاب الأزمة المالية العالمية يتطلب على نطاق واسع من بنك الاحتياطي الفيدرالي اختبار الميزانيات العمومية للبنوك ــ فإن تحليل كفاية رأس المال الذي يجريه بنك الاحتياطي الفيدرالي كجزء من الاختبارات أو رأس المال الناتج الذي يوجه المقرضين لتنحيته جانباً ــ لا يفرضه بنك الاحتياطي الفيدرالي قانون.
على وجه التحديد، تدعو المجموعات بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى الإعلان عن النماذج التي أصبحت الآن سرية والتي يستخدمها المنظمون لقياس أداء البنوك، وإخضاعها للتعليقات، بالإضافة إلى تفاصيل السيناريوهات السنوية التي يضعونها لاختبار نقاط الضعف.
وقالت المجموعات إنها لا تريد القضاء على برنامج اختبار التحمل، الذي يوفر فاتورة صحية سنوية لأكبر الشركات في البلاد، لكنها قالت إن العملية يجب أن تكون أكثر شفافية واستجابة لتعليقات الجمهور.
وفي يوم الاثنين، أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي عن خطط لمتابعة تغييرات مماثلة قبل اختبارات عام 2025، مشيرًا إلى التطورات القانونية الأخيرة، لكن الصناعة اختارت المضي قدمًا في الدعوى القضائية. ورفض متحدث باسم بنك الاحتياطي الفيدرالي التعليق على الدعوى يوم الثلاثاء.
وقال روب نيكولز، الرئيس والمدير التنفيذي لجمعية المصرفيين الأمريكيين، في بيان: “إن الطبيعة الغامضة لهذه الاختبارات تقوض قيمتها في تقديم رؤى مفيدة حول مرونة البنوك”.
“ما زلنا نأمل أن يعالج بنك الاحتياطي الفيدرالي المشكلات القائمة منذ فترة طويلة فيما يتعلق باختبارات التحمل، لكن هذه الدعوى القضائية تحافظ على قدرتنا على البحث عن حلول قانونية إذا فشل بنك الاحتياطي الفيدرالي.”
وتشكل هذه الاختبارات، التي اشتكت البنوك لسنوات من كونها غامضة وغير موضوعية، جزءا أساسيا من الهيكل التنظيمي لرأس مال البنوك في الولايات المتحدة. ولطالما قاوم بنك الاحتياطي الفيدرالي الدعوات لفتح عملية الاختبار بالكامل، بسبب المخاوف من أنها قد تسهل على البنوك اجتياز الاختبارات.
توضح كيفية أداء البنوك في الاختبار مقدار رأس المال الذي يجب عليها تخصيصه للوفاء بالتزاماتها، كما تحدد نطاق توزيعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم.
